利率對金融、經(jīng)濟的影響是基礎(chǔ)性的，往往牽一發(fā)動全身。人們無論在借貸還是在理財時，最關(guān)心的往往也是利率問題。下面給大家介紹幾種經(jīng)常出現(xiàn)的利率。
存貸款基準(zhǔn)利率
央行存貸款基準(zhǔn)利率是人民銀行公布的商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性利率，各金融機構(gòu)的存款利率目前可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮動10%，貸款利率可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮動20%。
存貸款基礎(chǔ)利率是央行的政策指導(dǎo)利率，目前房貸市場的基準(zhǔn)利率正在走向市場化，改由LPR為基準(zhǔn)利率。所謂LPR，即貸款市場報價利率，是商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。
無風(fēng)險利率
無風(fēng)險利率是指將資金投資于某一項沒有任何風(fēng)險的投資對象而能得到的利息率。目前多數(shù)國家將國債利率當(dāng)做無風(fēng)險利率，因為國債是由國家信用保障的，一般不會出現(xiàn)違約風(fēng)險。
利率常被看作是對機會成本和風(fēng)險的補償，其中，對機會成本的補償即為無風(fēng)險利率。所謂機會成本，就是人們?yōu)榈玫侥硺訓(xùn)|西而所要放棄的其他東西的最大價值。對于投資人來說，無風(fēng)險投資項目有很多，無風(fēng)險利率相當(dāng)于投資無風(fēng)險項目得到的最大收益水平，如果理財收益沒能達(dá)到水平，實際上就在承受了虧損。
實際利率
實際利率是和名義利率相對的一個概念。名義利率就是我們通過銀行存款或其他理財途徑得到的利率，實際利率則是在名義利率的基礎(chǔ)上剔除了通脹的因素。
實際利率可能是人們比較關(guān)心的問題?，F(xiàn)在的通貨膨脹水平比較高，人們普遍擔(dān)心理財收益無法覆蓋財富縮水。理財實際利率是多少，到底有沒有跑贏通脹，投資人自己可以算筆賬。計算實際利率的公式為：r=(1+i)(1+p)-1。其中，r為名義利率，i是實際利率，p是通貨膨脹率。
法律保護利率
所謂法律保護利率，是指在民間借貸中，借貸雙方約定的年利率未超過24%，出借人有權(quán)要求借款人按約定利率支付利息，法院會予以司法保護。
和24%年利率經(jīng)常被一道提起的還有36%。當(dāng)借貸雙方約定的年利率在24%~36%時，超過24%的部分屬于自然債務(wù)區(qū)，當(dāng)出借人要求償還這部分利息時，法院是不支持的，但是如果借款人愿意履約的，法院也不反對。
當(dāng)約定的借貸利率超過36%時，約定無效，不僅法律不保護這部分利息，而且借款人有權(quán)請求出借人返還已支付的超過年利率36%的部分的利息。
在這里要強調(diào)的是，對于借款人來說，約定利率在24%~36%之間的，僅僅是24%~36%的利息部分可還可不還，24%以內(nèi)的利息仍是受到法律保護的；約定利率超過36%的亦然，借款人只可追回之前償付的利息中超過36%的部分，利息中低于36%的部分已經(jīng)償付了的話，也是要不回來的。
