大額存單是無風(fēng)險資產(chǎn)中收益率比較高的資產(chǎn)。目前收益率比較高的無風(fēng)險資產(chǎn)主要是銀行的大額存單與長期國債，但是大額存單一般有門檻限制，個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額一般不低于20萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于1000萬元。
當(dāng)前三年期國債收益率基本在4%，五年期國債收益率為4.27%；而銀行的三年期大額存單目前利率超過4%的對存款額度要求都比較高，一般都是超百萬以上，存款額度在百萬以下的大部分收益率都低于4%，基本上處在3.85%—4%之間。五年期的大額存單的利率當(dāng)前比國債利率明顯偏高，目前5年期大額存單利率一般在4.2%—5.3%之間，中小銀行利率一般上浮較大，大銀行一般向上浮動較小，存款利率比小銀行低一些。
一、無風(fēng)險資產(chǎn)且收益率合理
理論上講，只要銀行不倒閉，那么大額存單就是零風(fēng)險，所以長期大額存單利于穩(wěn)健投資者的選擇。對于投資來說，安全資產(chǎn)部分是居民投資的主體，根據(jù)國內(nèi)的實際情況，普通居民的安全資產(chǎn)配置一般在40%—60%之間，屬于居民資產(chǎn)配置中額度偏高的部分。
尤其對于一些不善于理財?shù)怯休^高積蓄的居民來說，選擇5年期的長期大額存單比較合適，因為長期大額存單的利率穩(wěn)定，收益率也比較適中，在無風(fēng)險資產(chǎn)中基本屬于利率最高的資產(chǎn)之一。所以有一定經(jīng)濟實力的居民需要對銀行大額存單加以重視。
二、靠檔計息
大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種?，F(xiàn)在的銀行大額存單一般都是靠檔計息，譬如在銀行購買二年期的大額存單，因急于用錢需要提前支取，如果存款時間已滿18個月，就按18個月的定期存款利率取款，依次類推，這對投資者比較有利。
三、大額存單流通性比較好
與普通定存相比，大額存單可以轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押，增強了大資金的流動性。譬如企業(yè)或個人購買了大額存單之后，可以用大額存單作為抵押，向銀行申請貸款。
四、大額存單的投資周期
一般去銀行購買大額存單要掌握銀行的借貸周期，一般年中、年底或季度末結(jié)算時，銀行的資金情況會緊張一些，這時大額存單的利率容易上浮?；蛘呤袌隽鲃有员容^緊張的周期，銀行利率也容易上浮，這個周期購買大額存單利率一般會偏高一些。
綜合來說，銀行大額存單，尤其是長期大額存單，是居民目前可選擇的利率比較合理的無風(fēng)險資產(chǎn)，如果條件允許，可以作為居民安全資產(chǎn)配置中的主體部分，這有利于提高穩(wěn)健投資的收益率。
