不同理財(cái)產(chǎn)品的底層資產(chǎn)不一樣，風(fēng)險(xiǎn)不一樣，收益率也會不一樣。不能籠統(tǒng)地說理財(cái)產(chǎn)品收益率在什么區(qū)間是正常的，而是應(yīng)該分不同產(chǎn)品，某個(gè)產(chǎn)品的收益率在什么區(qū)間算是正常的。
下面針對不同理財(cái)產(chǎn)品來說說正常的收益區(qū)間在什么范圍內(nèi)。
貨幣基金：2%~3%
貨幣基金目前平均七日年化收益率在2.4%左右，大部分都在2%~3%之間，這就是正常收益區(qū)間。當(dāng)然，低的也有1%左右的，高的也有能達(dá)到3%以上的，但是現(xiàn)在能持續(xù)在3%以上的貨幣基金非常少，一般都是偶爾竄上去很快就下來了。貨幣基金單日收益波動比較大，大家最好參照中長期收益率。
銀行理財(cái)：3%~4.8%
不同銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率不一樣，保本和不保本理財(cái)產(chǎn)品的收益率差別也比較大?，F(xiàn)在銀行理財(cái)?shù)钠骄找媛试?.2%左右，其中保本理財(cái)?shù)钠骄找媛试?.8%~4%之間，非保本理財(cái)?shù)钠骄找媛试?.2%~4.5%之間。
國有銀行的保本理財(cái)收益率最低在3%左右，地方性小銀行的非保本理財(cái)?shù)氖找媛首罡吣苓_(dá)到4.8%左右，3%~4.8%就是銀行理財(cái)?shù)恼Ｊ找媛省３^4.8%的就要提高警惕，這個(gè)收益率有可能達(dá)不到，比如結(jié)構(gòu)性理財(cái)，也有可能買不到，比如私銀理財(cái)。
除了銀行理財(cái)，養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、券商理財(cái)?shù)恼Ｊ找媛室捕荚?.8%以內(nèi)。
銀行定期存款：5%以內(nèi)
銀行定期存款的種類比較多，包括普通整存整取存款、大額存單、智能存款、創(chuàng)新型存款等。一般來說，銀行規(guī)模越小、客戶越少、網(wǎng)點(diǎn)越少，拉存款的難度就越大，存款利率也就越高。
國有銀行和全國性股份制銀行的存款利率往往是墊底的，1年期存款利率平均在2%左右，3年期和5年期存款平均利率在3.5%左右，即使是大額存單，利率最高也就是4%出頭。
城商行和農(nóng)商行的利率稍微高一些，3年期和5年期存款平均利率在3.5%~4%之間，個(gè)別能達(dá)到4%~4.5%之間，大額存單利率一般高的能達(dá)到4.2625%。
農(nóng)信社和民營銀行的存款利率最高，5年期存款利率最高能達(dá)到5%左右。目前只有億聯(lián)銀行這一家民營銀行的5年期智能存款利率能達(dá)到6%，這個(gè)利率水平太高了，盡管銀行說自己是存款，受《存款保險(xiǎn)條例》保障，還是不建議大家把全部家底存進(jìn)去。
今天剛出了一個(gè)新聞，包商銀行因存在嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)，被央行和銀保監(jiān)會接管一年。存在嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)，意味著債權(quán)人的錢面臨風(fēng)險(xiǎn)，債權(quán)人也就是存款人，當(dāng)然，央行不會讓存款人的錢發(fā)生損失，但不能保證未來還有更嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。
所以，存款的正常利率就在5%以內(nèi)。
P2P網(wǎng)貸：5%~10%
P2P網(wǎng)貸這兩年由于在緊張的備案之中，各大平臺為了和規(guī)劃發(fā)展，紛紛下調(diào)平臺收益率，目前大致在5%~12%之間，其中頭部平臺的收益率大多在10%以內(nèi)，超過10%的不是期限太長，比如2年、3年，就是平臺資質(zhì)不太好。
現(xiàn)在頭部平臺的短期收益率很低，比銀行理財(cái)高不了多少，也就是5%~6%。
如果你想投資網(wǎng)貸，正常收益率就在5%~10%之間，超過10%的最好別投。
短債基金：2%~5%
短債基金在2018年非?；鸨?，平均收益率超過5%，個(gè)別短債基金在某一階段的年化收益率甚至達(dá)到8%左右。
短債基金的底層資產(chǎn)基本上都是1年期以內(nèi)的純債，風(fēng)險(xiǎn)不大，但是短期內(nèi)利率波動太大也是存在虧損風(fēng)險(xiǎn)的。短債基金的收益率比貨幣基金高一點(diǎn)，正常的年化收益率大多在3%~4%之間，去年情況比較特殊，收益率高很多。
由于今年市場利率大幅下滑趨勢結(jié)束，短債基金收益率也不斷回落，今年年化收益率也就在3%左右，個(gè)別產(chǎn)品甚至?xí)陀?%。別看產(chǎn)品的年化收益率還在4.5%以上，那都是去年漲的，今年漲的很少。
大家要根據(jù)自己的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好去選擇理財(cái)產(chǎn)品，如果你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高，就只能選擇低風(fēng)險(xiǎn)或中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，而這類產(chǎn)品的收益率基本都在5%以內(nèi)，超過5%以上的產(chǎn)品就不適合你。
如果你的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)比較豐富，并且能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可以提高高收益資產(chǎn)的配置比例，理財(cái)收益率也可以提高一點(diǎn)，比如6%、8%。
