銀行理財，一般特指銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品；目前市場上銀行理財主要有五種類型。
傳統(tǒng)期次型理財產(chǎn)品
目前傳統(tǒng)期次型理財仍然是銀行最常見的理財產(chǎn)品，這類產(chǎn)品有募集期、固定的投資期限、預(yù)期年化收益率等基本要素。
1、理財產(chǎn)品募集期
購買期次型理財產(chǎn)品，關(guān)注產(chǎn)品募集期十分必要：產(chǎn)品募集期間購買理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品成立之前只能取得活期收益。
募集期越長，投資理財產(chǎn)品獲得的平均收益率就越低。
投資者可以根據(jù)需要先買入天天理財，在產(chǎn)品募集期截止前在購買理財產(chǎn)品。
2、理財產(chǎn)品封閉期
理財產(chǎn)品封閉期，就是理財產(chǎn)品的投資期限。在理財產(chǎn)品封閉期，投資者無法贖回理財產(chǎn)品。為提升產(chǎn)品流動性，不少銀行開發(fā)了理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓功能，通過將理財轉(zhuǎn)讓給其他投資人來達(dá)到提前支取的目的。
3、預(yù)期年化收益率
有人常說購買銀行理財產(chǎn)品是看著收益率閉眼買，主要是因為預(yù)期年化收益率往往和實際收益率并無二致。
對于此類理財產(chǎn)品，客戶投資收益=投資本金*預(yù)期年化收益率/365*產(chǎn)品期限(目前預(yù)期年化收益率這個詞已經(jīng)少有使用，改為業(yè)績基準(zhǔn)）
銀行天天理財
基本上每家銀行都有這么一款天天理財，只是各家銀行產(chǎn)品名稱不一樣。隨著產(chǎn)品的開發(fā)，目前銀行天天理財也存在兩種類型：
1、收益固定型
這類天天理財與傳統(tǒng)的期次型理財產(chǎn)品一樣有固定的收益率，只是可以每個工作日存取，甚至是每個自然日存取。銀行會根據(jù)市場情況調(diào)整產(chǎn)品收益率，以公告為準(zhǔn)。投資者購買這類天天理財可以根據(jù)收益率和投資期限計算產(chǎn)品收益。
2、收益浮動型
這是一種凈值型現(xiàn)金管理類工具，類似于貨幣基金。不同的是，貨幣基金的收益以產(chǎn)品7日年化收益率來體現(xiàn)，而凈值型天天理財?shù)氖找嬷苯芋w現(xiàn)在凈值的增長上。
封閉式凈值型理財
這一類理財產(chǎn)品是在傳統(tǒng)期次型理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上衍變而來，同樣有募集期、有產(chǎn)品期限，區(qū)別是收益——業(yè)績基準(zhǔn)收益率，僅是銀行根據(jù)過往業(yè)績提供的參考收益率。
開放式凈值型理財
開放式凈值型理財產(chǎn)品很可能是日后銀行理財產(chǎn)品的主力軍。這類產(chǎn)品沒有募集期的概念，只能在產(chǎn)品開放日購買。投資購買開放式凈值型理財產(chǎn)品，是按照當(dāng)日凈值確認(rèn)產(chǎn)品份額，收益取決于凈值的增長。
這種類型的理財產(chǎn)品有兩點至關(guān)重要：
1、產(chǎn)品到期后本息結(jié)轉(zhuǎn)：
部分開放式凈值型理財產(chǎn)品到期后，會將投資的本金和收益自動轉(zhuǎn)入投資者綁定的銀行賬戶；
部分開放式凈值型理財產(chǎn)品到期后需要投資人在開放日手動贖回，倘若投資人沒有在開放日贖回理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品會自動轉(zhuǎn)入下一個投資期，滾動購買。
（忘記就被迫再次購買了）
2、產(chǎn)品購買提示問題：
部分銀行系統(tǒng)自動做好設(shè)置，當(dāng)客戶在非開放日購買理財產(chǎn)品時，會提示“未在產(chǎn)品開放期，無法購買”——這可以說得上是很良心的提示了！
部分銀行系統(tǒng)沒有此類提示，客戶在非開放日購買理財產(chǎn)品會購買成功，但實際上在下一個開放日確認(rèn)之前，智能享受活期收益。
倘若一個理財產(chǎn)品每月開放一天以便客戶購買，客戶在開放日后一天購買就會損失一個月的收益；如果產(chǎn)品按年開放，那損失真是不可想象。
溫馨提示：其實這個問題也很容易解決，對于不熟悉的理財產(chǎn)品咨詢理財經(jīng)理。
純債型凈值型理財產(chǎn)品
有不少投資人拿銀行凈值型理財產(chǎn)品和債券基金做比較，卻忽略了重要的一點：
債券基金種類眾多，有的投資于股票；重要的是債券基金投資的都是標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)；銀行凈值型理財產(chǎn)品有不少投資于非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)，這也是區(qū)別于純債債券基金的。
銀行發(fā)行的純債凈值型理財產(chǎn)品，可以說是最接近純債債券基金的，主要的區(qū)別在于投資起點和購買流程上。
