第一，風(fēng)險，即損失本金的程度
很多人理財都只看到收益，忽略風(fēng)險。正常情況下，有多少回報率，就有損失多少本金的比率，比如，有一款產(chǎn)品，年化收益率100%，也就是說，你也有可能損失本金100%的可能性，你要做好心理準(zhǔn)備。目前收益率在6%以上的都有損失本金的風(fēng)險了。目前國債收益率在4%左右，等于無風(fēng)險利率。比如貨幣基金收益率在2.5%-4%之 間，所以為什么說這貨幣基金可以說是沒有什么風(fēng)險，就像銀行存款一樣道理。
再看P2P平臺，P2P平臺雖然收益率在7%-12%之間，但是他有一個風(fēng)險就是跑路，也就是可以讓你血本無歸。再看股票基金，股票基金雖然收益有百分之十以上，甚至幾部收益，但是也是有損失本金百分之十甚至損失完本金的風(fēng)險。所以你要理財，你要看理財產(chǎn)品風(fēng)險如何，你能不能接受這種損失本金的程度。
第二，資金的閑置時間，即投資期限
你要拿多少錢出來理財，你首先問問自己，你這些錢，最長可以投資多久，還是短期內(nèi)可能會用到。如果你覺得你短期內(nèi)會用到這筆錢，你就不要做長期投資，比如買基金，因為基金是一種長期投資，你短期內(nèi)投資，效果不明顯。有些人拿自己生活費出來買股票基金，結(jié)果過一兩個月又想拿出來花，這樣就失去了投資的價值了。短期投資，就是貨幣基金，隨存隨取。
第三，收益率，即投資回報率
買一個理財之前，要清楚理財產(chǎn)品的收益率是實際收益率還是浮動預(yù)期收益率。比如貨幣基金，當(dāng)天收益率可能4%，不過過幾天就會跌到3.5%，甚至更低，所以你一定要了解這收益率，免得到時糊里糊涂的買，結(jié)果達不到自己的理想回報。
第四，分散投資還是集中投資
理財要學(xué)會分散投資，什么產(chǎn)品要分散投資，什么產(chǎn)品應(yīng)該集中投資，要明白。比如，P2P平臺，肯定是要分散投資。股票基金的話，不宜太分散，選 好一到三只基金，就集中在這幾只即可。
第五，資金是否閑置
當(dāng)你拿這些錢出來投資，你要清楚這些錢是不是閑置，如果你是貸款或借錢理財，這樣不可取了，因為如果弄不好，你會連本帶利的虧進去。理財最重要就是虧得起，如果你虧不起，你就買一些保本的理財，千萬不要為了高收益，拿保命的錢來博。這幾年P(guān)2P平臺，就是這樣的例子，很多人就拿虧不起錢投資P2P還不懂分散投資，結(jié)果虧完了，就一天辱罵P2P平臺，說永遠都不要投了，這就是不懂得投資導(dǎo)致的結(jié)果。
