CFP (Certified Financial Planner)即國際金融理財師、注冊金融理財師或者注冊理財規(guī)劃師。金融理財師是遵循金融理財規(guī)范流程的六大步驟、幫助客戶實現(xiàn)人生目標的專業(yè)人士，CFP的含金量可比肩RFP。
招收對象 | 具有國民教育序列大學?？埔陨蠈W歷，保險公司及商業(yè)銀行、基金公司、證券公司、投資公司、期貨公司、理財公司等金融機構(gòu)的基層單位從業(yè)人員。 |
申報條件 | （凡符合以下任意條件者，均可報名） 1、在校大學生及研究生; 2、相關(guān)專業(yè)專科畢業(yè)生; 3、理財機構(gòu)相關(guān)從業(yè)人員 |
培訓目標 | 培養(yǎng)具備金融理財基本知識和實務(wù)操作技能，把握國家經(jīng)濟金融政策動態(tài)，熟悉各金融市場的運作和個人理財?shù)幕驹?，能夠運用現(xiàn)代金融工具，為個人提供金融投資、理財服務(wù)高素質(zhì)普及型的金融理財師。針對個人、家庭的理財目標，能提供綜合性理財咨詢服務(wù)，全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的金融理財方案，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。 |
核心課程 | 必修課程：現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃 金融理財 如何投資 稅收籌劃 理財顧問式行銷 |
選修課程：現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃 保險理財規(guī)劃 | |
考試及證書頒發(fā) | AFP金融理財師認證證書必須經(jīng)考試取得，實行全國統(tǒng)一考試，參加學習修滿規(guī)定學分并通過考試合格后， 是由FPSB頒發(fā)國際證書頒發(fā)《AFP金融理財師》資質(zhì)證書。持證人可以在從事金融理財業(yè)務(wù)中使用AFP商標。 |
模塊 | 內(nèi)容 | 課時 |
金融理財基礎(chǔ) | 金融理財與CFP資格認證制度 金融理財師職業(yè)道德準則與執(zhí)業(yè)操作準則 理財與經(jīng)濟學、理財與法律 金融機構(gòu)功能與監(jiān)管 | 13.5小時 |
金融理財基本技能 | 家庭財務(wù)報表編制與財務(wù)診斷 客戶價值取向與行為特征分析 貨幣時間價值與金融理財工具及其運用 | 16.5小時 |
家庭綜合理財 | 居住規(guī)劃與房產(chǎn)投資 信用與債務(wù)管理 教育金規(guī)劃 特殊事件理財規(guī)劃 | 12小時 |
投資規(guī)劃 | 投資規(guī)劃環(huán)境 投資理論與市場有效性 債券市場與債券投資 股票市場與股票投資 衍生金融產(chǎn)品與外匯投資 資產(chǎn)配置與績效評估 | 24小時 |
風險管理與保險規(guī)劃 | 風險與風險管理 保險基本原理 人壽保險 意外、財產(chǎn)與責任保險 | 12小時 |
退休規(guī)劃與員工福利 | 退休規(guī)劃原理 員工福利與薪酬 社會保障 單位福利 | 6小時 |
稅收籌劃與遺產(chǎn)規(guī)劃 | 所得稅概述 稅收籌劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 | 6小時 |
金融理財綜合 | 綜合理財規(guī)劃原理與EXCEL案例示范 理財規(guī)劃軟件案例示范 理財案例制作 理財案例發(fā)布 | 18小時 |
合 計 | 108小時 | |
作為一名“金融理財師”，必須能夠正確分析和評估客戶的財務(wù)狀況，并根據(jù)客戶所處的生涯階段和風險承受能力，為客戶量身定做一份合理的理財方案。 一般而言，各國政府都沒有針對“金融理財師”設(shè)立對應(yīng)的管理標準，而是根據(jù)各種金融顧問所提供的服務(wù)進行監(jiān)管。例如，在提供理財服務(wù)的同時又從事證券經(jīng)紀或提供證券咨詢服務(wù)的理財工作者，就被劃為證券經(jīng)紀人或投資顧問的監(jiān)管范疇，他的服務(wù)受到證券監(jiān)管部門的監(jiān)督，違規(guī)行為要受到相應(yīng)的法律制裁。 為了保證金融理財師的服務(wù)質(zhì)量，維護市場秩序，國際上的實踐經(jīng)驗是，成立自律性、非營利、非政府的專業(yè)資格認證機構(gòu)，通過對達到一定專業(yè)水平和道德水準的金融理財人員進行認證管理，提高行業(yè)公信力。
CFP（國際金融理財師），是CFP資格認證體系的較高級。CFP資格證書是美國以及全世界公認的金融理財行業(yè)權(quán)威等級證書。 CFP資格廣泛授予金融理財領(lǐng)域內(nèi)的專業(yè)人員，包括理財經(jīng)理、基金經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)、投資顧問、投資銀行家、理財顧問等等。2009年以前，CFP資格證書由中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會(標委會)進行認證，2009年開始，隨著標委會轉(zhuǎn)型為國際金融理財標準委員會中國專家委員會和現(xiàn)代國際金融理財標準(上海)有限公司(也即FPSB China)之后，CFP資格由FPSB China進行認證。CFP資格已經(jīng)納入FPSB國際認證體系。
世界經(jīng)濟一體化進程的加速和全球金融理財市場的蓬勃發(fā)展，帶來的是對金融理財從業(yè)人員，尤其是財富管理和資本市場運作的專業(yè)人才的大量需求。中國高級金融人才奇缺，金融理財師更是存在巨大供需缺口。獲得CFP證書，意味著獲得無可比擬的高薪和令人尊敬的工作性質(zhì)!
在國際化和本土化共舉的前提下，中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會的目標是在美國"4E "準則的基礎(chǔ)上確立和提升《注冊理財規(guī)劃師》的職業(yè)操守、專業(yè)要求和職業(yè)方式等各方面的標準，并提高全球范圍內(nèi)公眾對中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會會員的認可。 CFP資格作為一種理財專業(yè)會員資格，已成為大中華范圍內(nèi)開展理財業(yè)務(wù)認可的通行證。在金融業(yè)，擁有多少CFP持證人是衡量該機構(gòu)理財服務(wù)水平的重要標準之一。
資格認證
2004年9月1日，中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會，F(xiàn)inancial Planning Standards Council of China（以下簡稱中國金融理財標準委員會，F(xiàn)PSCC）正式成立。首屆主任為在中國金融界享有崇高威望的劉鴻儒教授，副主任為中國工商銀行副行長張福榮、北京大學經(jīng)濟學院院長劉偉教授，秘書長為蔡重直博士。 針對中國金融理財服務(wù)缺乏專業(yè)資格認證的現(xiàn)狀，中國金融理財標準委員會經(jīng)過長達三年的調(diào)查研究，決定在中國引進國際CFP專業(yè)資格認證制度。 CFP是Certified Financial Planner的首字母縮寫，是從事金融理財，達到國際CFP組織所規(guī)定的教育（Education）、考試（Examination）、從業(yè)經(jīng)驗（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）標準（以下簡稱為“4E”標準），并取得資格認證的專業(yè)人士。 考慮到國內(nèi)對于具備基本理財技能的金融理財師的需求數(shù)量和急迫性均遠遠超過具備國際水準的CFP，中國金融理財標準委員會決定采用多數(shù)國際CFP組織正式成員的做法，在中國實施兩級金融理財師認證制度。除了認證國際金融理財師（Certified Financial Planner，以下簡稱CFP）以外，還認證金融理財師（Associate Financial Planner，以下簡稱AFP）。
考試時間
考試頻次將由原來CFP每年2次大大增加，CFP 12次/年左右。2013年還將適當增加考試場次，考試時間盡可能在全年均勻分布，做到除節(jié)假日之外周周有考試，為考生提供更多選擇。
考試費用
1.AFP資格認證考試的考試費為人民幣890元。
2.CFP資格認證考試的全科考試費用為人民幣1780元，其中：
《投資規(guī)劃》考試費為人民幣450元；
《員工福利與退休計劃》考試費為人民幣225元；
《個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃》考試費為人民幣225元；
《個人風險管理與保險規(guī)劃》考試費為人民幣370元；
《綜合案例分析》考試費為人民幣510元；
典型的CFP
實務(wù)者形象
典型的 CFP 實務(wù)者是40歲以上的男性，除持有CFP@資格外，一半以上的人同時持有證券、保險或者其他2個以上的資格。例如作為投資顧問而對投資進行咨詢時，獲得的報酬必須持有聯(lián)邦認可的投資顧問資格。作為商業(yè)類型，可以認為是以Financial Planning為主業(yè)，但在實際的商業(yè)經(jīng)營中，在做生活規(guī)劃的同時，還伴隨有金融商品的推銷、或者是稅務(wù)、會計咨詢等等，幾乎所有的FP商業(yè)服務(wù)都是有兩個以上的綜合型服務(wù)組合而成的。在被調(diào)查的CFP實務(wù)者對象中，被金融機關(guān)雇用的占全體人員的21%。39%的人員在保持獨立性的同時，與大型的Financial Planning服務(wù)型公司合伙工作。剩余的40%獨立開展事業(yè)。
從業(yè)種類比率
銀行 20% 稅務(wù)對策 5% 保險 5% 證券 9% 金融策劃（理財） 56% 其它 7%
報酬形態(tài)
典型的CFP收入是由手續(xù)費和傭金兩方面構(gòu)成的。也就是通過為顧客管理和運用資產(chǎn)而按一定比例（通常是6%-10%）收取手續(xù)費；以及當出售特定的商品時，從該商品的所有權(quán)人處獲得一定的手續(xù)費（傭金）。這兩種收入構(gòu)成了CFP報酬基本形態(tài)。
還有美國的CFP實務(wù)者以小時為單位，做顧問收費的情形是極為少見的。但按小時支付工資的情形是有的，一般每小時可以獲得120美元左右。
報酬支付形式比率
手續(xù)費和傭金 41% 單純傭金或以傭金為主 25% 單純手續(xù)費 23% 工資 9% 其它 2%
運用的資產(chǎn)和顧客數(shù)
CFP 的從業(yè)者，平均管理/運用資產(chǎn)可達6700萬美元。但是中位值是2000萬美元，有相當一部分的FP是存到了特別的顧客資產(chǎn)中，平均顧客數(shù)為280人，中位值為188人。
典型的顧客形象
CFP 從業(yè)者所擁有的典型顧客形象是，45歲以上的個人，平均總資產(chǎn)由1千300萬美元，（中值為39萬美元），平均年收入13萬1千美元。（中值7萬5千美元）。可以用作投資或儲蓄的大約在早年收入的10%左右。這些人對于投資和養(yǎng)老金的計劃具有一定程度的知識，但對稅金、保險、繼承計劃等就所知甚少了。咨詢CFP經(jīng)營者的原因一般是“即將到養(yǎng)老年金的計劃時期了”、“年金和退休金賬戶的存款（IRA）變更”、“突然有遺產(chǎn)收入”等等。
